黄朝晖

近日，人民银行印发通知，推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要载体。近年来，金融机构加大对实体经济特别是小微企业的支持力度，仅今年就先后推出科技创新再贷款、普惠养老专项再贷款等多项结构性政策工具。数据显示，2022年4月末，普惠小微贷款余额20.7万亿元，同比增长23.4%，连续36个月保持20%以上的增速；4月新发放普惠小微企业贷款利率5.24%，处于历史较低水平。

尽管成效显著，但小微企业仍感“口渴”。特别是当经济下行压力加大之时，基于审慎性原则，金融机构信贷投放更趋谨慎。分析原因，这固然与小微企业普遍存在的缺抵押、缺担保、缺信息经营特点有关，但同时也是金融机构内生动力不足、外部激励约束作用发挥不充分，“惧贷”“惜贷”的结果。

从此次印发的通知来看，金融监管机构着眼敢贷、愿贷、能贷、会贷四个维度，推出了一系列创新性举措。如通知明确提出，贷款风险发生后需启动问责程序的，要先启动尽职免责认定程序、开展尽职免责调查与评议，并进行责任认定。以此为代表的容错安排势必会增强金融机构敢贷信心。

针对小微企业的经营特点，通知明确提出，发挥动产融资统一登记公示系统、供应链票据平台、中征应收账款融资服务平台作用，拓宽抵质押物范围，便利小微企业融资。此举意味着小微企业获得银行信贷的门槛进一步降低了，将会有更多企业受惠于金融支持。还有金融科技，通知提出，金融机构要加大金融科技投入，有序推进数字化转型。金融科技手段的多样化，将为小微金融创新提供更多可能。

对金融系统而言，这是一次主动作出改变的自我革命。对广大小微企业而言，则是一次精准助攻。建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，将打通金融活水流向小微企业的阻滞点，助力小微企业克服眼下困难。

编辑：邱菁