9月以来，在国家金融监督管理总局鄂州监管分局统一部署和周密安排下，鄂州市银行业金融机构积极开展2024年 “金融教育宣传月”活动、“担当新使命 消保县域行”专项行动及防范和打击非法金融专项宣传活动。
活动中，全市银行业金融机构围绕以“金融为民谱新篇、守护权益防风险”“守住钱袋子、护好幸福家”为主题，持续推进金融知识宣传教育工作，进一步增强广大群众的风险意识，提高自我保护能力，帮助群众“学金融、懂金融、信金融、用金融”。
围绕“实”字下苦功夫，围绕“活”字用好各类资源，围绕“新”字创新宣教模式。全市银行业金融机构线上、线下联动，积极开展宣传教育进社区、进企业、进学校、进农村、进家庭活动，聚焦养老、投资、贷款、涉农、文旅等非法金融活动高发领域，面向公众广泛宣传金融基本知识，及时揭露非法集资、电信诈骗、假贷币、“套路贷”、非法金融广告、非法金融中介、非法荐股等非法金融活动的性质特征、表现手法和危害性。
深入县域基层，办好为民实事。全市银行业金融机构积极运用七大重点活动形式，围绕群众日常生活中涉及的金融服务场景，推动金融知识宣传教育直达基层。倾听消费者心声，了解消费者诉求，聚焦消费者反映强烈的热点、难点问题，让消费者找得到、问得清、办得成，提升对金融行业的信任感和满意度。
鄂州农商行工作人员向社区居民普及金融知识
公益微课堂
时刻绷紧防范之弦 远离电信诈骗陷阱
什么是电信诈骗？电信诈骗是指通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人汇款或转账的犯罪行为。通常以冒充他人及仿冒、伪造各种合法外衣和形式的方式达到欺骗目的，如冒充公检法、商家公司厂家、国家机关、银行等各类机构工作人员，伪造或冒充招聘、刷单、贷款、手机定位等形式进行诈骗。
电信诈骗手段和花样众多，包括以下骗局：退税诈骗、中奖诈骗、培训诈骗、家人遭遇意外诈骗、亲友急事诈骗、虚假购物诈骗、冒充黑社会杀手诈骗、自动柜员机贴假提示诈骗、冒充银行工作人员诈骗、虚假招聘或婚介类诈骗、虚假办理高息贷款或信用卡套现诈骗、虚假致富信息转让诈骗、虚构信息威胁诈骗、冒充党政领导及相关工作人员诈骗等。
如何防范电信诈骗？诈骗犯罪分子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹的心理，诱使受害人上当而实施诈骗犯罪活动，广大群众在日常生活和工作中，应从以下几方面提高警惕，加强防范意识，避免上当受骗。
妥善保管个人信息
由于很多电信诈骗方式都以获取被害人隐私信息为先决条件和必经步骤，因此，要把好个人信息保护第一道关口。在非必要情况下，不向陌生人提供身份证号码、工作单位、家庭住址、职务等重要信息；不将身份证照片或号码保存在手机里；在相关网站输入账号、手机号码、查询支付密码等重要信息前，要谨慎核实域名真实性，不点击可疑链接，不连接来历不明的无线网络，不扫描非正规渠道获取的二维码，谨防钓鱼陷阱。
不出租出售“两卡”
千万不要认为没有直接参与诈骗行为就不属犯罪。在明知他人利用信息网络实施诈骗行为的情况下，仍出售银行卡、手机卡，为他人提供便利，也涉嫌构成违法犯罪，情节严重将被追究刑事责任。
克服“贪利”思想
世上没有免费的午餐，天上不会掉馅饼。对犯罪分子实施的中奖诈骗、虚假办理高息贷款或信用卡套现诈骗及虚假致富信息转让诈骗，不要轻信能中奖、他人能办理高息贷款或信用卡套现、有致富信息转让等，应进行深入了解和分析，识别真伪，以免上当受骗。
多方调查印证
对声称银行卡升级和虚假招聘、婚介类诈骗，应及时向相关单位进行咨询、核对，不要轻信陌生电话和信息。培训类费用均采取现款交纳或者对公转账的方式，不应汇入个人账户，勿轻信上当。对于来电声称是公安局、检察院、法院、银行等的电话，务必多方印证，防止犯罪分子利用改号软件等手法冒充行骗。
白天不做亏心事，晚上不怕打更人
如收到以加害、举报等威胁和谎称反洗钱类的陌生短信或电话，切勿惊慌失措或轻信上当，不要理睬，更不要为“消灾”将钱款汇入犯罪分子指定的账户。必要时，可向当地公安机关等机构报告、核实。
购买违禁物品属违法行为
对于广告“推销”特殊器材、违禁品的短信、电话，应不予理睬并及时清除，更不要汇款购买。对于要求先汇款后交货或要求预交定金、保证金、风险抵押金、公证费、手续费购物的陌生短信、电话，要小心谨慎，仔细甄别，切勿上当受骗。
拨打自动柜员机客服电话求证
在银行自动柜员机（ATM、CRS等）存取款遇到银行卡被堵、被吞等情况，认真识别自动柜员机的“提示”真伪，千万不要轻信和上当，应拨打自动柜员机所属银行客服中心了解咨询，与银行工作人员联系处理和解决事宜。
常提示家人增强防范意识
犯罪分子通常喜欢选择相对容易上当受骗的老年人、未成年人作为诈骗目标，作为子女或者父母，除了自己注意防范电信诈骗外，应积极主动向家中老人、未成年人传递防诈骗知识，为老人和未成年人筑起防诈反骗的“知识围墙”。
以案说法
筑牢反诈防线 守住群众“钱袋子”
电信诈骗伪装性强、种类繁多、危害极大，往往针对防范意识不强的中老年群体、未成年人群，让群众防不胜防。
面对电信诈骗多发的严峻形势，在国家金融监督管理总局鄂州监管分局的周密部署下，全市银行机构坚持以人民为中心的价值取向，除在网点筑牢反诈防线外，还依托银行网点数量多、覆盖广的优势，在全市范围内常态化开展各类防范电信诈骗宣传活动。以金融科技赋能涉诈防控，采取人机融合、警银协作等举措，积极推动涉诈风险“早识别、早预警、早发现、早处置”，为防控电信诈骗提供金融支撑和安全保障，全身心守护群众的金融平安。
交行鄂州分行工作人员开展开户尽职调查
开展尽职调查 斩断“两卡”链条
市邮储银行切实开展反电诈尽职调查，成功协助公安部门查获客户涉嫌利用虚假身份开立账户进行违法犯罪活动，犯罪嫌疑人被当场抓获。
一陈姓客户持社区证明到市邮储银行古城营业所申请开户，开户时银行工作人员对其进行了录音、录像。次日，银行工作人员对该客户进行新开户回访时，预留的电话无人接听。第三天，客户信息进入反洗钱系统，银行工作人员再次开展尽职调查，电话依然无人接听，随即与其紧急联系人联系，得知其开户填写的工作单位等信息均为虚假信息。该营业网点工作人员迅速向市分行上报，并立即针对该账户办理了暂停非柜面业务。当天，该客户到该营业网点柜台取现，工作人员当即报警。凤凰派出所迅速将该客户带回审查。经查明，陈某涉嫌将银行卡出借他人使用，卡内余额非其本人合法资产。
及时冻结账户 银警协同抓获电信诈骗嫌疑人
9月3日，一名年轻男子到鄂州农行古楼支行查询其账户流水。经查询，银行工作人员发现该账户不久前曾被鄂城区公安分局冻结，进一步查询流水后，发现该客户存在明显可疑特征：一是开户后不久发生小额试探性交易，后出现频繁交易，短期内金额明显增多，由100元增加至5万元左右；二是资金均转给某一固定人员，且快进快出不留余额；三是交易业务主要发生在夜间，且意图规避大额、可疑交易。
银行工作人员询问得知，该客户系外地工作人员，从事虚拟货币交易，收款人系其从事网上交易的同伴。根据该客户账户状态、流水，并结合尽职调查情况，工作人员初步确认该名男子涉嫌参与网络诈骗，遂立即对其账户进行冻结。得知银行账户被冻结，该男子情绪激动，大吵大闹。
该营业网点负责人一边安排人员稳住嫌疑人，一边拨打110报警。民警赶到现场后，将该男子带回派出所调查。经公安部门确认，该男子系实施虚拟货币投资电信诈骗嫌疑人。
反诈知识宣讲到位 客户按下电信诈骗“停止键”
近日，市民段女士来到中信银行鄂州支行，焦急地向工作人员提出要提高手机银行转账支付限额。工作人员向其了解提额用途时，段女士闪烁其词，只说已转账20万元，还要再转80万元，并询问其账户状态是否正常。
察觉到异常后，工作人员立即上报，并请大堂经理协助引导客户打印资金明细。段女士对20万元转账的用途解释不清，并且不愿明确是否认识收款人。见段女士面对询问始终有所保留，该行大堂经理判断其可能正遭受电信诈骗，于是耐心宣讲反诈防骗知识，并询问其家人是否知晓转账行为，段女士称手机处于欠费停机无法联网状态。
该行工作人员认为段女士目前转账存在极大风险，于是协助其进行手机充值。刚恢复网络连接，段女士便接到家人打来的微信电话，“市反诈中心已紧急和我们联系，你遇到电信诈骗了。”段女士这才意识到自己被骗。
原来，当天一大早，段女士接到自称是司法机关工作人员的电话，称其涉及刑事案件，要求其将资金都转入指定的安全账户，并要求段女士保密、删除通话记录。段女士一时心急失去了理智，按照对方要求转账并告知了银行卡号、密码等信息。了解事情原委后，该行工作人员让段女士拨打报警电话，并协助其办理银行卡挂失业务，为段女士止损80万元。
“亲戚”打电话借钱 银行慧眼识骗局
今年4月，中行鄂州分行南浦支行一客户突然接到一个陌生电话，对方自称是其远亲，因遭遇紧急情况需要资金支持，请其借钱应急。交谈中，对方所述自身情况与客户印象中亲戚的情况相差无几，其未加思索，当即根据对方提供的账号来到银行准备汇款。
银行工作人员在核实收款人信息及汇款用途时，客户表示是借钱给他人，并告知了借钱缘由。凭借丰富的工作经验和敏锐的洞察力，银行工作人员意识到这很可能是一起电信诈骗，立即告知客户业务风险，阻止其继续汇款，并提醒客户与亲友联系，核实其是否更换了手机号码、是否遭遇紧急情况。经过电话核实，该客户得知其亲戚并未更换手机号码，对借钱一事毫不知情。客户这才意识到遭遇了电信诈骗，当即停止汇款，并对银行工作人员表示感谢。
加强账户监管 把电信诈骗堵截在萌芽状态
8月4日11时许，一李姓客户持卡到建行葛店经开区支行要求取现5万元。工作人员按例查询核实该卡资金流动情况时，客户称这5万元是其儿子转入为老伴支付手术费的。工作人员要求客户提供其儿子的相关联系方式，遭到拒绝，并以外面有人等候为由，再三催促工作人员赶紧办理业务。见客户神情慌张，工作人员顿觉可疑，于是请营运主管协助核实。
经询问，该客户告知，其儿子在深圳开办了一家工厂，由于工作繁忙，于是让他人帮忙转账。由于客户开户行在辽宁省，银行权限有限，营运主管立即打电话报警。民警赶到现场后，经询问及系统查询，发现该客户的回答前后严重不符，且其老伴早已去世，所述内容严重失实，有涉及违法犯罪的嫌疑。随后，民警将其带离营业网点，进行后续调查。
本版策划：国家金融监督管理总局鄂州监管分局 鄂州市银行业协会
来源：鄂州日报
