人民银行鄂州市分行:突出“三个强化” 扎实推进农村信用体系建设

07-25 08:36  

(通讯员陈英)“这笔贷款来得太及时了,没想到‘信用’还能变现当钱花……”近日,收到鄂州农商行发放的100万元信用贷款后,华容区家庭农场法人徐先生心里的石头终于落地。前段时间,该法人在蔬菜基地品种培育、防控病虫害等方面投入大量研发资金,导致流动资金不足,经营周转一度陷入困境。抱着试试看的态度,该法人向鄂州市中小企业融资平台(以下简称“平台”)提交了资金需求申请,入驻平台的鄂州农商行在第一时间精准响应,通过平台的信用信息数据库快速调取了该农场的信用信息,最终为其量身选配了无抵押涉农贷款产品,为该农场注入农业科研资金“活水”。

近年来,人民银行鄂州市分行加快农村信用体系建设步伐,通过强化“信息采集、信用创建、诚信宣传”一体推进农村信用体系建设工作,充分发挥征信惠民与征信促融的积极作用,以信用价值激发乡村主体内生动力,推动信用体系建设工作与乡村振兴同频共振。

强化信息采集,精准赋能信贷投放。大力推动平台建设,加强对涉农信息互通共享,通过平台收录涉农经济主体土地、补贴、保险、农机具等乡村“沉睡”数据,为农户、家庭农场等新型农村经济主体建立电子信用档案,赋予农户和新型农业经营主体更多“财产权”。在平台上开辟“乡村振兴”服务专区,发布涉农金融机构的信贷产品,探索线上“对接+评价+授信”一站式服务,实现“匹配式”信贷管理。指导辖内金融机构积极发挥支持地方经济发展的“主力军”作用,创新特色农业金融产品和服务,先后推出了“荆楚小康贷”“码商e贷”“融合税e贷”等微贷产品。截至2024年6月末,平台已为180157户农户,3459家新型农业经营主体建立档案,其中4269户农户当年获得信用贷款5.53亿元,259户新型农业经营主体当年获得信用贷款0.34亿元。

强化信用创建,释放信用普惠红利。稳步推进“三级”信用评定,完善农户信用评价机制,推动以市政府名义印发《鄂州市农户信用等级评价实施方案》,建立了一套相对完整、科学、有效的农户信用信息评价标准,依据家庭情况、财务状况、信用状况、外部评价等维度对农户开展信用等级评定,鼓励金融机构积极利用信用创建成果,落实对信用良好的涉农主体简化审批手续,将农户的信用等级结果作为对其贷款授信的重要参考,充分发挥信用引导信贷资金配置的正向激励作用,切实让诚实守信的农户获得发家致富的金融活水。截至2024年6月末,辖内已累计评定信用乡镇20个,信用村242个,评定信用户94453户,当年发放信用贷款14.78亿元。推动辖内涉农金融机构大力推广“村银共建+金融村官+整村授信”模式,以村为单位、以农户和新型农业经营主体为对象,开展整村建档评级授信工作,加大对新型农业经营主体、农创客等涉农主体的无贷户培育和信用贷款投放。截至2024年6月末,全市316个行政村实现“整村授信”全覆盖,授信金额54.35亿元,实现贷款投放44.03亿元。

强化诚信宣传,优化农村信用环境。加强诚实守信的宣传教育力度,深入开展信用知识宣传。组织辖内金融机构常态化推进“征信知识进乡村”宣传活动,成立征信知识普及宣讲团,组织成员通过举办“夜讲堂”、增设“服务站”、开通“村广播”等形式,将信用知识普及、征信异议咨询等服务输送到田间地头,打通农村地区征信宣传“最后一米”,有力提升广大农户和新型农业经营主体的信用意识,营造了浓厚的乡村信用氛围,形成了“以信用促信贷、以信贷促发展”的良好局面。

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