（通讯员王水兵、雷鹏）2021年以来，针对电信网络诈骗案件高发现状，鄂州工行突出重点，多管齐下，全面治理，防范电信网络诈骗工作成效显著。截至2021年12月末，该行对公可疑账户同比下降83.5%，个人可疑账户同比下降31.62%；单位及个人结算账户涉案数、新开涉案账户数排名当地同业第四；连续3个月保持当月新开“零涉案”，当年新增为零；涉案账户数从工行湖北省分行排名第一降至末位。

建机制，用好“指挥棒”

该行将防范电信网络新型违法犯罪工作作为“我为群众办实事”的重要举措，优化机制，形成齐抓共管格局。

专班推进。成立打击整治电信网络新型违法犯罪工作领导小组，制定《防控电信网络新型违法犯罪工作方案》，明确工作目标和责任分工，夯实联防联治基础。

专题部署。组织召开专题会议，安排部署全辖防诈反诈工作，因地制宜，采取有效宣传、劝止措施，密织防诈安全网。

专项考评。将打防工作纳入部室和网点经营绩效考核范畴，对在预防、发现和堵截电信网络诈骗中有突出贡献的单位及员工给予奖励，反之实施扣罚，提高员工工作主动性和自觉性。

专门沟通。选派思想素质高、业务技术过硬的管理人员长期进驻市公安局反诈中心，将行内防控外部欺诈系统与公安机关反诈骗系统无缝对接，主动与监管部门保持密切沟通和联系，形成内外联控合力。

强宣传，紧绷“防范弦”

一直以来，该行始终秉承“抓防范、控案件、保平安”理念，通过开展多层次、全方位的防诈反诈宣传，营造全员参与、群众“免疫”的良好反诈氛围。

强化主题宣传。扎实开展“远离电信网络诈骗”主题宣传月活动，深入企事业单位开展防诈反诈知识宣讲30场次，教育引导广大群众守护自己的“钱袋子”。

强化全员教育。组织营业网点利用晨会夕会，学制度、明责任、析案例、存戒惧，全面增强员工防骗意识；开展“防范电信网络诈骗三级演练”5次，提高营业网点防范和应对电信网络诈骗事件的处置能力。

强化公众宣传。2021年3月15日，在鄂州凤凰广场及营业网点开展防范电信诈骗宣传活动，保护消费者权益。组织员工进机关、进企业、进社区、进工地，专题宣讲防范电信诈骗知识，着力增强公众防诈反诈意识。同时，在网点设立咨询台，增设防范电信诈骗宣传员，引导客户“不轻信陌生人、不盲目转账、不冲动汇款”。

堵源头，筑牢“防火墙”

该行把防范打击出租、出售银行账户违法行为作为防范电信网络新型违法犯罪的工作重点，开展“断卡”行动，抓好开户源头防控。

把好账户准入关口。按照“谁的账户、谁使用，谁的客户、谁负责”原则，切实履行账户管理责任。根据对公账户、个人账户、银行卡管理要求，严格把好账户准入关，确保开户资料齐全、证照真实有效、业务办理合规，达到开户实名、真人、真单位。

建立开户回访制度。认真落实开户身份核实“五问”和账户核实“两查”制度，组织营业网点员工对新开立账户逐户回访。建立每日新开户回访工作台账，对于暂时未联系上的客户，进行持续追踪，遇有长期未取得联系或多次拒绝核实的账户，实行管控措施。截至目前，已成功堵截异常开户4起，杜绝异常更换手机号、二类卡升级、挂失换卡4起。

推进对公账户治理。坚持新增和存量账户一起抓，涉案账户和潜在风险账户一并治理。2021年以来，该行对新型企业账户1500余户实行全量上门“尽调”，保证客户身份和经营背景持续真实、合规、有效；对长期不动零余额存量账户、新开账户、挂失换卡、换卡不换号账户以及可疑清单进行逐一排查，累计冻结可疑账户10户。

重技防，密织“防控网”

坚持“主动防、智能控、全面管”的理念，充分发挥系统平台作用，提升技术防范效能。

一方面，发挥行内防控外部欺诈系统平台优势。把外部欺诈风险防范信息系统作为防范电信网络诈骗的有效手段，与前台业务操作系统有效对接，引导网点人员熟练掌握和运用系统功能，在柜面业务中发挥“拦截”作用。截至2021年12月末，该行运用外部欺诈风险防范信息系统防范电信诈骗事件，在柜面自动化拦截诈骗账户97户，涉及金额196万元。

另一方面，发挥银警联动网络优势。与市公安局建立“鄂州断卡警银警信联动”微信群，通过微信和“110”双线报警，提高出警速度。同时，进一步加强银警联动，拓宽信息共享资源，通过公安部门反诈骗信息及时了解电信网络新型违法犯罪活动动态，将信息传导到全辖营业网点，实行全方位、有针对性防范。截至2021年12月末，该行配合公安机关成功抓获6名电信诈骗嫌疑人。