“去年用税金贷能贷到款，今年纳税金额跟去年差不多，为什么今年贷不到款？”“我们公司的涉诉案件撤销了，申请贷款为什么在银行信息系统通过不了？”

“银行也是企业，我们吸收储户的存款要付利息，贷款放不出去就意味着没有收入来源，没有资金保运转、发工资，我们也着急啊。”“贷款客户如果不可信，钱放出去收不回来怎么办？”

8月26日，在市工商业联合会、市地方金融工作局、人行鄂州市中心支行、鄂州银保监分局共同举办的构建亲清政商关系银企座谈会上，一边是融资难导致我市民营小微企业抱怨，一边是难融资导致银行喊冤。

政府作为：多措并举缓解企业融资难

主持座谈会的市工商业联合会党组书记刘军介绍，习近平总书记在全国民营企业座谈会上发表重要讲话后，市委、市政府结合鄂州实际，先后出台了优化营商环境三年计划、金融支持民营经济高质量发展的实施意见等指导性文件，还决定对科技型企业实行贷款贴息政策，引导企业转型升级。同时，将我市担保公司注册资本金从以前的2亿元提高到3亿元，并联系省再担保集团为鄂州担保公司注入1亿元，使担保公司注册资本金总额达到4亿元，为企业放大贷款效应。

市优化营商环境办公室聚焦导向，加强政府诚信建设，加强部门联动督导，回应企业诉求，落实整改措施，着力营商环境建设，取得明显成效。

市地方金融工作局为摸清企业实情，精准施策，促进金融支持民营小微企业发展，去年至今，持续组织全市银行业金融机构开展大规模的“大走访、大调查、大帮扶”活动，走访民营小微企业累计3000多家。今年还联合人行鄂州市中心支行、鄂州银保监分局，组织全市11家金融机构举办了4场金融路演活动，为近900家企业介绍金融产品、讲授征信知识。      

人行鄂州市中心支行贯彻落实党中央、国务院“放管服”改革精神，取消企业银行开户许可，简化审批流程，缩短业务办理时间，完善事中事后监管，为促进地方经济社会持续发展提供保障；通过给商业银行再贴现、再贷款释放流动性等政策传导，制定银行业金融机构支持民营小微企业月考核等措施，引导全市银行业金融机构通过贷款增量、扩面、降价、提质，努力打通金融支持民营小微企业的“最后一公里”。

鄂州银保监分局对银行业金融机构提出了贷款支持民营小微企业“两增两控”目标，即单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平，合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本（包括利率和贷款相关的银行服务收费）水平。

在市委、市政府及有关部门共同努力下，全市银行业金融机构和担保机构为缓解民营小微企业融资难，纷纷创新工作方法、创新服务方式、创新金融产品，推出了“供应链上游企业票据兑现”措施，使以前3至6个月才能拿到货款的供应链上游企业凭承兑汇票就可及时从银行拿到与票面额同等金额的现款，为企业解除烦忧。还推出了“纳税贷”“快捷贷”“E农贷”“裕农通”“秒贷通”等一大批金融产品，这些创新贷款产品的共同特点是线上线下申贷、办贷流程简单、最快数秒到账、贷款随要随用、不用不计利息，为企业融资大开方便之门，使203家民营小微企业实现首次银行贷款。

直击痛点：企业怨银行冤的融资难题

尽管市委、市政府以及鄂州金融“三驾马车”下大力气促使银行业金融机构大力支持民营小微企业发展，银行业金融机构和担保机构还拿出了为企业减费让利的“真金白银”，但结果却是企业抱怨、银行喊冤。

企业为何抱怨？

枫树线业代表说，企业融资有4个痛点：一是贷款占比与GTP占比不匹配；二是经济下行增加了企业风险，导致银行对企业贷款持审慎态度；三是银行贷款多为一年期，与企业发展所需融资周期不配套；四是由于银行贷款期限短，迫使企业寻找政府的“周转金”或民间“高利贷”等“过桥资金”，无疑增加了企业融资成本。

长城花园酒店代表说，以前，酒店与银行合作关系很好，酒店转移地点后需要投资，银行却说申贷系统通过不了，原因是酒店有涉诉问题，但官司已经撤销了，怎么还贷不到款？

大通物流公司代表说，大通物流以前跟银行合作非常愉快，贷几千万元不是问题，现在却不给我们贷款。

楚商联合会代表说，去年各行用税金贷给我们会员企业投放贷款一直很顺畅，今年银行说还了再贷，会员企业还贷后，银行又说审贷系统通过不了，不能贷。当时，会员企业是把准备发工资、进货的钱拿出来还贷款的啊。该代表问：今年与去年交的税金差不多，去年能贷今年为什么不能贷呢？

市浙江商会代表说，同样是贷款，在浙江可能一两天可以拿到手，在鄂州则要一二个月才能拿到手，这是什么原因？

银行为何喊冤？

鄂州建行代表说，银行网上申贷系统与法院是联网的，一旦某企业有涉诉问题，申贷系统就会自动不予通过。长城花园酒店涉诉案件如果撤销了，法院裁判文书网上应该有显示。建议去法院查一下，涉诉问题解决了，贷款就不存在问题。

鄂州农行代表说，大通物流公司贷不到款的问题，主要是其关联企业在农行的贷款形成不良，还有股东重叠问题，虽然为此找了省行做工作，但省行表示不好操作。

该代表强调，企业不能有硬伤。如，信用问题、环保问题、财务问题、涉诉问题，还有企业法人人品问题，这些都是银行考量的重要因素，如果没有这些硬伤，银行众多的贷款产品总有一款适合企业。如果企业有某一方面存在问题，贷款就很困难。

商业银行普遍忧虑企业财务问题：一是有的企业财务管理不规范，不能真实反映企业财务状况；二是有少数个别企业在民间拿了“高利贷”，从银行拿到贷款后擅自改变约定用途，用于偿还“高利贷”。这些问题怎么能让银行放心？

鄂州工行代表说，企业要多措融资，可以实行租赁融资、票据融资、基金融资；要多方对接，通过与众多银行联系，多了解各家银行产品，寻找适合自己的产品，争取最大支持。

有商业银行信贷人员说，目前，大部分银行尤其是国有大型商业银行的金融产品设计权在总行，设计的申贷流程、贷款额度、贷款期限等，基层银行无法改变，这也让基层银行感到尴尬。

回应关切：政府为银企搭建信息平台

鄂州银保监分局副局长陈建民说，构建亲清政商、银企关系，要强化主体职责，各银行机构要健全组织体系，细化工作措施，确保构建“亲清”银企关系的工作责任落位；要强化机制建设，各银行机构完善绩效考核机制和风险管理机制，建立自评估机制，确保构建亲清银企关系的工作机制落地；要加强监管引领，建立监测和评估机制，推进信用担保体系和风险分担机制建设，加强总结和交流，确保构建亲清银企关系的工作成效落细落实。

人行鄂州市中心支行主要负责人鲍明星介绍，市市场监管局的数据显示，全市有11万多家企业和个体工商户，但在银行开立生产经营类账户的企业和个体工商户才2万多家（户），还有8万多家（户）未在银行开立生产经营类账户，缺乏信用积累，导致银行信息渠道偏窄。企业与银行不能在2条平行线上，要交叉，只有交叉了，银企才能互动，才知道企业财务状况、法人品行，才知道银行哪一款产品适合企业，这就要求企业与银行要对接，对接了企业才有希望贷到款，银行才有希望赚到利息，这是双赢的好事。

市地方金融工作局局长秦剑涛作总结发言时说，这个座谈会原计划开2个小时，结果开了3个小时，银企双方直面问题，分析症结，找准切点，达成共识，会议开得很成功。从代表们发言的情况看，企业自身贷款条件，银行办贷时间过长、贷款期限过短，银企双方信息不对称，这些是构成银行贷款难的主要问题，而信息不对称是最大的问题。

秦剑涛表示，下一步，要重点做好三个方面的工作：一是全市金融机构尤其是商业银行，要继续深入开展“大走访、大调查、大帮扶”活动，要把全市所有民营、小微企业都走访一遍，全面掌握企业生产经营、财务管理、融资需求等情况，制定一对一的帮扶方案，让党和国家的金融政策惠及企业和民众；二是商业银行和担保机构要根据调查走访了解到的企业实际情况，创新满足融资需求的贷款、担保产品，重点要在办贷手续、贷款金额、到账时间、还贷期限上下功夫；三是尽快搭建政银担企信息共享平台，把党和政府的金融政策、商业银行和担保机构的金融产品、企业征信、生产经营、财务管理、融资需求等情况，全部集中放到平台上，让商业银行、担保机构与企业实现融资的双向选择，从而实现有效对接，缓解融资难和难融资问题。

鄂州融媒体中心记者：高良

责任编辑：刘洋